Tartalomjegyzék
Mi a jelzálogjog lényege és miért fontos a törlése?
Amikor Ön hitelt vesz fel egy ingatlan megvásárlásához, a bank biztosítékot kér cserébe. Ez a biztosíték lesz maga a jelzálogjog, amit az Ön ingatlanára jegyeznek be. Ez azt jelenti, hogy a bank jogot formálhat az ingatlanra, ha Ön nem fizeti a törlesztő részleteket. Ne ijedjen meg, ez nem jelenti azt, hogy a bank bármikor elveheti az Ön otthonát – ez csak egy védelem számukra.
A jelzálogjog törlése akkor válik fontossá, amikor Ön már teljesen visszafizette a hitelt. Ameddig ez nem történik meg, az ingatlanra továbbra is bejegyzett teherként szerepel a jelzálogjog. Ez akadályozhatja Önt az ingatlan eladásában vagy újabb hitel felvételében. Gondoljon úgy a jelzálogjog törlésére, mint az utolsó lépésre, amivel valóban az Öné lesz az otthona, minden kötelezettség nélkül.
A jelzálogjog törlésének folyamata lépésről lépésre
A jelzálogjog törlése nem bonyolult folyamat, de több lépésből áll, és mindegyikre figyelnie kell. Először is, miután teljesen visszafizette a hitelt, kérnie kell egy törlési engedélyt a banktól. Ez egy hivatalos dokumentum, amely igazolja, hogy Ön teljesítette minden kötelezettségét a hitelszerződés kapcsán.
A törlési engedély birtokában már benyújtható a kérelem a földhivatalhoz. Ezt megteheti személyesen, postai úton vagy akár elektronikusan is. A kérelemhez csatolnia kell a törlési engedélyt és be kell fizetnie az eljárási díjat. Ezután a földhivatal megvizsgálja a kérelmet, és ha mindent rendben talál, törli a jelzálogjogot az ingatlan-nyilvántartásból. Ez általában 30 napon belül megtörténik, de készüljön fel arra, hogy néha több időt vesz igénybe. Érdemes nyomon követni a folyamatot, hogy szükség esetén gyorsan tudjon reagálni.
Jelzálogjoggal terhelt ingatlan – kötelezettségek és jogok
Amíg az ingatlant jelzálogjog terheli, Önnek több kötelezettségnek kell megfelelnie. Például értesítenie kell a bankot, ha jelentős felújítást tervez vagy ha bármilyen kár éri az ingatlant. Egyes bankok megkövetelik, hogy Ön biztosítást kössön az ingatlanra, és néha még azt is előírják, hogy kit jelölhet meg kedvezményezettként.
Ugyanakkor Önnek jogai is vannak egy terhelt ingatlan tulajdonosaként. Természetesen továbbra is Ön használhatja az ingatlant, beköltözhet, bérbe adhatja, sőt akár el is adhatja – bár ez utóbbihoz a bank hozzájárulására lehet szükség. Fontos tudnia, hogy a jelzálogjog nem jelenti azt, hogy a bank beleszólhat abba, hogyan használja az ingatlant a mindennapokban. A lényeg, hogy az ingatlan értéke ne csökkenjen jelentősen, hiszen az a bank biztosítéka.
Mikor válik szükségessé a jelzálog törlés?
A jelzálog törlése (tehermentesítés) elsősorban akkor válik szükségessé, amikor Ön teljes mértékben visszafizette a hitelt. Ez az a pillanat, amikor joggal elvárhatja, hogy az ingatlan tiszta lappal, tehermentesen az Öné legyen. Ne hagyja ezt a lépést figyelmen kívül, mert a bejegyzett jelzálogjog később problémákat okozhat.
Emellett szükség lehet a törlésre akkor is, ha el szeretné adni az ingatlant. A legtöbb vevő érthető módon tehermentesen szeretné megvásárolni az ingatlant. Ezért az adásvételi szerződés előtt vagy azzal egyidejűleg gondoskodnia kell (mint eladónak) a jelzálogjog törléséről. Szintén indokolt lehet a törlés, ha újabb hitelt szeretne felvenni az ingatlanra. Hiszen a bankok általában nem nézik jó szemmel, ha már van bejegyzett jelzálogjog az ingatlanon. Gondoljon előre és tervezze meg a folyamatot, hogy elkerülje a kellemetlen meglepetéseket.
Hogyan nyújtható be a törlési kérelem a földhivatalhoz?
A törlési kérelem benyújtása a földhivatali ügyintézés fontos része. A kérelmet formanyomtatványon kell benyújtania, amit a földhivatal honlapjáról tölthet le vagy személyesen kérhet a hivatalban. A formanyomtatványt pontosan és hiánytalanul kell kitöltenie – minden apró hiba késedelmet okozhat az ügyintézésben.
A kérelemhez csatolnia kell a banki törlési engedélyt és a díj befizetését igazoló bizonylatot. Az ügyintézés során fontos, hogy minden eredeti dokumentumot vagy azok hitelesített másolatát mellékelje. Ha személyesen intézi, vigye magával a személyi igazolványát és lakcímkártyáját is. Ha aggódik, hogy valamit elronthat, kérjen segítséget a földhivatal ügyintézőjétől vagy egy szakértőtől. Sok ügyvédi iroda kínál segítséget ehhez a folyamathoz, így nem kell egyedül végigjárnia ezt az utat.
A bank szerepe a jelzálogjog törlésében
A bank kulcsszereplő a jelzálogjog törlésének folyamatában. Miután Ön teljesen visszafizette a hitelt, a banknak ki kell állítania egy törlési engedélyt. Ez az a dokumentum, amely igazolja, hogy Ön teljesítette minden kötelezettségét, és a bank hozzájárul a jelzálogjog törléséhez. Ne lepődjön meg, ha a bank nem küld automatikusan ilyen engedélyt – gyakran Önnek kell kezdeményeznie és kérnie ezt.
A különböző bankok eltérő gyakorlatot követnek a törlési engedély kiállítása során. Némelyik gyorsan, akár néhány napon belül kiállítja, míg másoknál hetekbe telhet. Érdemes előre érdeklődni a folyamatról és az esetleges költségekről. Néhány pénzintézet díjat számít fel a törlési engedély kiállításáért, bár ezt sokan vitatják. Ha az engedélyt megkapta, ellenőrizze, hogy minden szükséges adat szerepel-e rajta, például az ingatlan pontos azonosítói és a jelzálogjog bejegyzésének száma. A pontos adatok meggyorsítják a földhivatali ügyintézést.
Az ingatlan tehermentesítése – jogi háttér és feltételek
Az ingatlan tehermentesítése nemcsak gyakorlati, hanem jogi szempontból is fontos lépés. A magyar jogrendszer pontosan szabályozza a jelzálogjog törlésének feltételeit és menetét. A legfontosabb feltétel természetesen az, hogy a hitelt teljes egészében visszafizesse, beleértve minden esetleges késedelmi kamatot vagy egyéb díjat is.
A törlés jogi hátterét a Polgári Törvénykönyv és az ingatlan-nyilvántartásról szóló törvény biztosítja. Ezek a jogszabályok garantálják, hogy ha Ön teljesítette kötelezettségeit, jogosult az ingatlan tehermentesítésére. A folyamat során a földhivatal ellenőrzi, hogy a törlési engedélyt valóban a jogosult (vagyis a bank) állította-e ki. Ellenőrzi továbbá, hogy a törlési engedély minden formai és tartalmi követelménynek megfelel-e. Ha az ingatlanon más terhek is vannak, például végrehajtási jog vagy elidegenítési tilalom, akkor azokat külön eljárásban kell töröltetni. Fontos, hogy tisztában legyen az ingatlanán lévő összes teherrel, mert csak így érheti el a teljes tehermentesítést.
Mit tehet, ha már teljesítette a hitel visszafizetését?
Ha már teljesítette a hitel visszafizetését, ne várjon sokáig a jelzálogjog törlésével. Kérje azonnal a banktól a törlési engedélyt. Néhány bank automatikusan elküldi ezt, de a legtöbb esetben Önnek kell kérvényeznie. Ne feledje, hogy ez az Ön joga, hiszen teljesítette kötelezettségeit.
A törlési engedély birtokában már elindíthatja a földhivatali eljárást. Ha bizonytalan a folyamatban, kérjen segítséget ügyvédi irodától. Miután benyújtotta a törlési kérelmet, érdemes ellenőrizni a folyamat alakulását. Ehhez kérhet tulajdoni lap másolatot, amelyen láthatja, hogy törölték-e már a jelzálogjogot. Ha 30 napon belül nem történik meg a törlés, érdeklődjön a földhivatalnál az esetleges problémákról vagy hiánypótlási igényekről.
Jelzálogjog törlése megszűnt követelés esetén
Előfordulhat, hogy a jelzálogjogot biztosító követelés már megszűnt, de a jelzálogjog törlése valamiért elmaradt. Például a bank elmulasztotta kiállítani a törlési engedélyt, vagy Ön nem indította el időben a törlési eljárást. Ilyenkor is van lehetőség a törlésre, de a folyamat kissé bonyolultabb lehet.
Először is igazolnia kell, hogy a követelés valóban megszűnt. Ehhez olyan dokumentumokra lehet szüksége, mint a banki igazolás a hitel teljes visszafizetéséről vagy a hitelszerződés lezárásáról. Ha a bank már nem létezik (például felszámolták vagy összeolvadt más bankkal), akkor a jogutódtól kell kérnie a szükséges dokumentumokat. Szélsőséges esetben, ha semmilyen módon nem tud törlési engedélyt szerezni, bírósági úton is kérheti a jelzálogjog törlését. Ez hosszadalmasabb és költségesebb eljárás, de végső megoldásként működhet. Ne hagyja, hogy egy régi, már megszűnt követelés jelzálogjoga nehezítse az ingatlannal kapcsolatos terveit.
Az elidegenítési és terhelési tilalom feloldása
Az elidegenítési és terhelési tilalom gyakran együtt jár a jelzálogjoggal. Ez a tilalom megakadályozza, hogy Ön az ingatlant a bank beleegyezése nélkül eladja vagy további terheket jegyeztessen be rá. Fontos tudnia, hogy ezt a tilalmat külön kell töröltetni, még akkor is, ha már visszafizette a hitelt és rendelkezik törlési engedéllyel.
Az elidegenítési és terhelési tilalom feloldásához általában ugyanazt a folyamatot kell követnie, mint a jelzálogjog törléséhez. A banktól kapott törlési engedélynek ki kell terjednie erre a tilalomra is. Ha a dokumentum nem említi kifejezetten a tilalom törlését, kérjen új, pontosított engedélyt. A földhivatali kérelemben szintén külön meg kell jelölnie, hogy nem csak a jelzálogjog, hanem az elidegenítési és terhelési tilalom törlését is kéri. Gondoskodjon róla, hogy minden teher lekerüljön az ingatlanról, különben később kellemetlen meglepetések érhetik például egy tervezett eladás során.
Mennyi a jelzálogjog törlésének díja és egyéb költségek
A jelzálogjog törlése nem ingyenes folyamat, de a költségek általában nem jelentenek nagy terhet. A földhivatali eljárás alapdíja jelenleg 10.600 forint, amit a kérelem benyújtásakor kell megfizetnie. Ezt az összeget bankszámláról utalhatja át vagy személyes ügyintézés esetén a helyszínen is befizetheti.
Ezen felül számolnia kell egyéb fizetendő költségekkel is. Például a bank díjat számíthat fel a törlési engedély kiállításáért – ez bankonként változó, érdemes előre tájékozódni róla. Ha ügyvéd segítségét veszi igénybe, az ügyvédi munkadíj is növeli a kiadásokat. A tulajdoni lap lekérése további költséget jelent, ami jelenleg 4.800 forint. Ha elektronikus ügyintézést választ, kedvezményesebb díjakat érhet el, és időt is megtakaríthat. Bár ezek a költségek összességében nem elhanyagolhatóak, gondoljon úgy rájuk, mint az utolsó kiadásra a hitelével kapcsolatban.
Ügyvéd segítsége a visszafizetésre és a törlés folyamatában
Bár a jelzálogjog törlését Ön is intézheti, sok esetben érdemes ügyvéd segítségét kérni. Egy tapasztalt ügyvéd ismeri a jogi buktatókat, és segíthet elkerülni a kellemetlen meglepetéseket. Az ügyvédi segítség különösen hasznos lehet, ha bonyolultabb esetről van szó. Például, ha több jelzálogjog is terheli az ingatlant vagy ha vitás helyzet alakult ki a bankkal.
Az ügyvéd nemcsak a törlés folyamatában segíthet, hanem már a hitel visszafizetésére vonatkozó stratégia kialakításában is. Tanácsot adhat arról, hogyan előzheti meg a problémákat, és képviselheti Önt a bankkal való kommunikációban. Ha Ön ingatlan eladását tervezi, az ügyvéd segíthet összehangolni a végrehajtás különböző lépéseit. A vételár egy részének közvetlen bankhoz irányítását, a jelzálogjog törlését és az új tulajdonos bejegyzését. Ne feledje, hogy az ügyvédi segítség díja általában eltörpül ahhoz a nyugalomhoz képest, amit a szakszerű ügyintézés nyújt.
Kérdés esetén forduljon bizalommal Ügyvédi irodánkhoz!
